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債務整理お役立ち情報

債務整理のデメリット

債務整理を検討中の方が一番気にされるのは、債務整理をした時のデメリットです。当事務所にご相談される方も、「債務整理をしたらどうなるの?」とよく聞かれます。

この記事では、債務整理のデメリットを解説します。デメリットをよく理解したうえで債務整理をしましょう。

この記事で分かることは下記の内容です。

  • 債務整理のデメリットが知りたい!
  • クレジットカードや買った商品はどうなる?
  • 債務整理後の生活は?

債務整理のデメリット

債務整理には大きく分けて任意整理、自己破産、個人再生の3つの手続きがありますが、まずは一番多く利用されている任意整理のデメリットを3つ解説します。

 

新たな借り入れが出来ない

債務整理をすると信用情報に専門家が介入したことが記載され信用情報が「事故情報」になります。

いわゆるブラックリストです。

消費者金融やカードローンを利用すると、信用情報機関(CIC、JICC、全国銀行協会等)に個人情報が登録されます。借金をしても毎月遅れずに返済していけば、単に信用情報機関に登録されているだけです。これは、ブラックリストではなく、単にお金を借りている人という状態です。

しかし、債務整理をしたり、延滞を繰り返すと「事故情報」となります。

事故情報になると、消費者金融から借り入れが出来なくなる、住宅ローンが組めない、クレジットカードが作れなくなるなどのデメリットがあります。一生そのようなデメリットがあるわけではありませんが、完済から5~7年程度は上記のデメリットが発生します。

クレジットカードが更新されないことがある

債務整理をするとクレジットカードが作れないことは、記載しましたが今お手元に持っているクレジットカードが更新されない可能性があります。

これは、クレジットカード会社が更新時期などに信用情報を確認するため、審査で落ちてしまい更新されないことがあります。

ただ、必ず更新されない訳ではありません。

お手持ちのクレジットカード会社について、債務整理をすれば更新はされませんが、他の借入先のみを債務整理していて、お手持ちのクレジットカード会社については、延滞せずに支払えている場合などは、更新がされることが多いです。

商品を返却しなくてはいけない場合がある

高額商品(車、腕時計等)をローンを組んで買った場合、そのクレジットカードについて債務整理をすると、商品を返却しなければいけない場合が出てきます。

どの程度まで返却が必要かは、クレジットカード会社に確認する必要はありますが、車や腕時計は返却となるでしょう。当事務所で扱ったものの例えとしては、便座(10~15万)については返却は求められませんでした。

商品や利用期間、ローン残高によって返却の有無が決まります。

債務整理後の生活

債務整理をすると上記のデメリットが発生しますが、ではその後の生活はどうなるのでしょう?

下記に債務整理後の生活を記載します。

 

現金での生活となる

上記のデメリットにも記載した通り、新たな借り入れは出来ません。そのため、ローンを組むのではなくて現金で支払う生活になります。

つまり、「いま、お金は無いけどローンを組んで買っちゃえ!」ということが出来ないです。しかし、少しずつ貯金をして「お金が貯まったら買う」ということは当たり前ですが出来ます。

少し不便に感じる方もいるかもしれませんが、借金で困っていた方は、無理にローンを組んで買っている方が多いので、お金を貯めないと買えないということになることで、家計の管理が出来るようになります。

キャッシュレス決済は使える

最近は●●payなどのキャッシュレス決済が多いですよね。居酒屋やコンビニ、スーパーでもpayで支払っている方も多いと思います。

payにチャージするとき、クレジットカード又は預金口座からとチャージ方法を選べます。この際預金口座からチャージする方法であれば、債務整理をしている方でもチャージが出来て、支払いに使えます。(クレジットカード払いでチャージは出来なくなると思ってください。)

payで支払ったほうが、ポイントなどで家計も助かることが多いでしょう。

毎月決められた金額を業者に返済する

債務整理をした場合、司法書士や弁護士から毎月の返済計画表や業者への振込先が渡されます。それに沿いながら遅れずに返済を続けていきます。

返済期限に遅れてしまうと、利息無しという債務整理のメリットが失われてしまいます。多く振り込む必要はありませんので、期限までに余裕をもって返済をしましょう。

借金でお困りなら

司法書士の鹿子木です

こんにちは!司法書士の鹿子木(かなこぎ)です。

当事務所では債務整理を中心に毎年多くの相談を頂いています。はじめての債務整理で不安なことも多いと思います。

家族や友達に相談できないお金の悩みは私が相談にのります。一人で悩む前にお気軽にご相談ください。

初回相談0円、着手金0円、分割払いOK、事前見積もりOKで安心してご相談いただけます。

保有資格

  • 司法書士(東京司法書士会所属第7353号)
  • 簡裁訴訟代理関係業務認定会員(第1501027号)

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